Эквайринг в Тинькофф Банке для ИП и ООО

Услуга эквайринга от Тинькофф банка позволяет ИП или ООО принимать оплату с банковских карт или других платежных инструментов. В статье разберем преимущества эквайринга, его разновидности и вопросы подключения. Также узнаем, сколько это стоит и какова стоимость обслуживания терминалов в Tinkoff.

Виды эквайринга

В Тинькофф эквайринг представлен тремя основными видами: торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Обсудим подробнее каждый из них.

Интернет-эквайринг

Интернет- или онлайн-эквайринг предназначен для оплаты покупок и услуг через интернет. Он не требует дорогостоящей аппаратуры – все расчеты производятся в сети через веб-терминал.

Процесс происходит примерно так:

1. Покупатель выбирает на сайте предпринимателя опцию «Оплатить картой».
2. Открывается окно процессингового центра для ввода информации о платежном инструменте – номер, срок действия, CVC-код.
3. Процессинг делает запрос в банк, уточняя данные о карте: принадлежность покупателю и остаток средств на счете.
4. Производится оплата, и часть суммы покупки без учета комиссии Тинькофф переводится на расчетный счет продавца.

Комиссия, взимаемая Тинькофф с предпринимателей за интернет-эквайринг, составляет в среднем 2,5%. Ее размер зависит от тарифного плана расчетного счета и среднемесячного оборота интернет-магазина.

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг подразумевает использование POS-терминалов, которые подключаются к кассе. Такой механизм оплаты позволяет покупателям приложить дебетовую или кредитную карту, или телефон с NFC-модулем к терминалу, чтобы платеж прошел мгновенно.

В итоге у торговой точки появляется целый ряд преимуществ перед тем, кто еще не перешел на безналичный расчет:

• магазин не теряет покупателей, у которых нет при себе наличности;
• у клиентов появляется возможность покупать товары в кредит или рассрочку, получать кэшбэк с покупок – все это обеспечивают соответствующие банковские карты;
• кассирам не приходится искать сдачу и пересчитывать наличные, поэтому у кассы не собирается очередь.

Сундукова Елена

Более 7 лет опыта работы в банковской сфере в разных структурах, начиная от дистанционных служб поддержки и заканчивая фронт-офисом.

Тинькофф рекомендует подключать торговый эквайринг ИП и ООО, работающим в сфере торговли и общепита, оказывающим различные услуги населению, а также организующим доставку. За подключенную услугу банк удерживает комиссию с оборота либо принимает оплату пакетными платежами. В среднем предпринимателю приходится платить около 2% с продаж.

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг – это разновидность интернет-эквайринга, которая позволяет продавцу принимать платежи в приложении. Для этого используются специальные CMS и SDK модули, которые без труда встраиваются в приложение и выглядят как его часть.

Покупателю становятся доступными несколько инструментов оплаты помимо банковской карты: Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay, а также различные электронные кошельки (например, Яндекс.Деньги).

Весь процесс оплаты выглядит примерно так:

1. Покупатель выбирает способ оплаты.
2. Приложение инициирует платеж на сервере магазина.
3. Сервер магазина отправляет запрос в банк.
4. Банк обрабатывает платеж, отправляя результат в магазин, а магазин – в приложение.

Тарифы на эквайринг Тинькофф для ИП и ООО

Для торгового эквайринга тарифы Тинькофф для юридических лиц и ИП рассчитываются в зависимости от того, какой выбран вариант оплаты: процент с оборота или предоплата пакета.

Внимание! В зависимости от количества арендованных терминалов клиенту придется оплачивать соответствующее количество пакетов.

Комиссия, взимаемая с ИП и ООО за мобильный и интернет-эквайринг зависит от оборота, а при наличии расчетного счета в Тинькофф – от тарифного плана:

Терминал для эквайринга

В Тинькофф платежные терминалы для ИП и ООО представлены двумя типами:

• проводные (Verifone VX520) – подключаются к сети интернет через кабель, экран рабочей области – двуцветный;
• беспроводные (PAX S920) – выходят в сеть с помощью сим-карты, оснащены цветным дисплеем.

Купить устройство в Тинькофф не получится – терминалы для оплаты банковскими картами предоставляются в аренду. В течение всего срока эксплуатации банк берет на себя обязанности по обслуживанию техники. Если происходят неполадки, большая часть вопросов решается дистанционно в кратчайшие сроки, в остальных случаях банковский специалист оперативно производит замену аппарата на исправный.

Банк не взимает с клиента плату за аренду ПОС-терминала для эквайринга! Сим-карты и услуги связи также предоставляются за счет Тинькофф.

Личный кабинет

Клиентам, подключившим любой из видов эквайринга, Тинькофф предоставляет личный кабинет для предпринимателей, где отображается:

• реестр проведенных платежей в разрезе отдельных терминалов или точек продаж;
• аналитический отчет по количеству продаж, суммам, среднему чеку, произведенным отменам или возвратам;
• фильтр для поиска операции по сумме, дате проведения или иным характеристикам.

Доступ к сервису предоставляется сразу после отправки заявки на подключение услуги. Для входа в личный кабинет используется логин и пароль, которые поступают в СМС-сообщении. При необходимости можно предоставить доступ нескольким сотрудникам – каждый из них получит индивидуальные данные для авторизации.

Как подключить эквайринг

1. Отправьте заявку на подключение.
2. Дождитесь звонка специалиста. Сотрудник Тинькофф договорится с вами о встрече, чтобы помочь настроить эквайринг и подключить его к кассовому терминалу. Также вам предстоит подписать договор расчетно-кассового обслуживания – обязательным условием для ИП и ООО является открытие счета в Тинькофф Бизнес.
3. Начните принимать платежи.

С момента подачи заявки до начала приема оплаты по картам проходит от 1 до 4 дней. Если клиенту необходимо подключить интернет-эквайринг, то все процедуры осуществляются дистанционно, при этом не требуется открытие расчетного счета в Tinkoff.

Вопросы и инструкции